Tesla Versichern - Infos und Tipps zum Sparen

In Deutschland ist jeder Fahrzeughalter gesetzlich dazu verpflichtet, für seinen Tesla eine Kfz-Haftpflicht-Versicherung abschließen. Ohne Tesla Versicherung gibt es auch keine Zulassung. Es macht daher Sinn, sich schon vor der Tesla Abholung Gedanken darüber zu machen, welche Versicherung man am besten für sein Model Y oder Model 3 wählen sollte.

Möchte man einen Tesla versichern, so muss man darauf achten, dass auch die Versicherung auf E-Autos ausgelegt ist. Denn gerade hier findet man immer wieder günstige Lockangebote, die erst im Kleingedruckten schreiben, dass z.B. der Akku - das teuerste Bauteil im Tesla - nicht mitversichert ist.

Wir haben recherchiert, mit vielen Tesla Besitzern gesprochen und alle Informationen zur Tesla Versicherung in diesem Artikel gesammelt. So sparst du dir die Recherche und kannst eine gut informierte Entscheidung treffen, wenn du deine Versicherung auswählst.

1. Tesla Haftpflicht- vs. Teilkasko- vs. Vollkasko-Versicherung
2. Auf was muss man bei der Tesla Versicherung achten?
3. Tesla Versicherung Kosten
4. Wo kann ich meinen Tesla versichern?
5. Tesla Versicherung wechseln – lohnt sich das?

Das Wichtigste in Kürze

In diesem Beitrag erfährst du alle Details zu den gängigen Tesla Kfz Versicherungen wie Haftpflicht, Teilkasko und Vollkasko. Außerdem erklären wir dir, auf was du bei deiner Tesla Versicherung im Detail achten solltest und wie du mit dem Check24-Versicherungsrechner den für dich individuell berechneten günstigsten Versicherer findest.

Tesla Haftpflicht- vs. Teilkasko- vs. Vollkasko-Versicherung

Die Kfz-Haft­pflicht­versicherung übernimmt die Kosten bei einem selbst verschuldeten Unfall, zahlt aber nur für Schäden, die der gegnerischen Partei entstehen. Gibt es auch Schäden an deinem Tesla Model S, 3, X oder Model Y, brauchst du zusätzlich eine Kaskoversicherung. Aber was ist in der Teilkasko und was in der Vollkasko Versicherung für deinen Tesla wichtig? Was wird erstattet und was nicht? Wir haben für dich das alles hier zusammengefasst.

Tesla Haftpflicht-Versicherung

Eine Haftpflichtversicherung ist für jedes Fahrzeug in Deutschland gesetzlich vorgeschrieben, also auch für dein Tesla Model 3 oder Model Y. Wenn du einen Unfall mit deinem Tesla verursachst, werden von der Tesla Haftpflichtversicherung die Schäden, die der andere Verkehrsteilnehmer erleidet, abgedeckt. Dabei spielt es keine Rolle, ob das ein Autofahrer, Mopedfahrer oder Fußgänger ist.

Ebenfalls übernommen werden Sachschäden an fremdem Eigentum, zum Beispiel ein umgefahrener Gartenzaun. Nicht erstattet werden bei der Tesla Haftpflichtversicherung hingegen die Reparaturkosten für deinen eigenen Tesla.

Tipp: Du kannst den Haftpflicht-Anteil deiner Tesla Versicherung in deiner Steuererklärung geltend machen.

Tesla Teilkasko-Versicherung

Bei einer Tesla Teilkaskoversicherung übernimmt der Versicherer im Gegensatz zur Haftpflicht auch Kosten, die am deinem eigenen Tesla Model Y oder Model 3 entstehen. Dazu gehören meist Diebstahl des Fahrzeugs oder Teilen davon, sowie Einbruch. Darüber hinaus deckt sie die Kosten von Glasbruch ab, zum Beispiel bei Rissen in der Frontscheibe.

Auch Schäden, die an deinem Tesla durch Unwetter – wie Blitzschlag, Hagel, Überschwemmung oder Sturm – entstehen, werden ersetzt. In den meisten Fällen gilt bei Sturmschäden jedoch, dass die Kosten an deinem Tesla Model 3 oder Model Y erst ab Windstärke 8 übernommen werden. Hier gilt es also wiederum, das Kleingedruckte zu lesen.

Ebenfalls mitversichert sind Schäden, die durch Explosion oder Brand entstehen sowie solche durch Kurzschluss an der Verkabelung deines Tesla. Abgedeckt sind auch Marderbisse und Wildunfälle, je nach Tarif werden auch die Folgen von Dach- oder Schneelawinen erstattet.

Tesla Vollkasko-Versicherung

Für Neufahrzeuge wie dein Tesla Model S, 3, X oder Y empfiehlt sich der Abschluss einer Vollkaskoversicherung. Diese Tesla Versicherung enthält sämtliche Leistungen der Teilkasko – ergänzt jedoch um einen entsprechenden Schutz bei selbst verschuldeten Unfällen.

Hast du mit deinem Tesla Model 3 einen Unfall, wird von der Vollkaskoversicherung die Reparatur deines Autos bezahlt. Außerdem sind auch Schäden an deinem Tesla durch Vandalismus abgedeckt, z.B. wenn Unbekannte den Lack deines Tesla zerkratzen oder den Seitenspiegel beschädigen. Eine Voll­kaskoversicherung greift auch, wenn der Versicherte einen Unfall hatte und der Verursacher Fahrerflucht begeht.

Tipp: Achte unbedingt darauf, dass deine Tesla Vollkasko Versicherung auch Schäden an der Batterie abdeckt. Wir haben von einigen Tesla Fahrern gehört, dass sie günstigere Angebote bekommen haben, in welchen die Versicherung der Batterie nicht enthalten war.

Für wen lohnt sich eine Tesla Teilkasko-Versicherung?

 

Welche Kasko­versicherung für deinen Tesla sinn­voll ist, hängt im Normalfall vom Wert des Fahrzeugs und vom Schadensrisiko ab. Generell wird für Neuwagen­-Besitzer und Fahr­anfänger eine Vollkaskoversicherung empfohlen.

Da auch ältere Teslas meist noch viele tausend Euro wert sind, raten wir generell zur Vollkasko Versicherung. Eine Teilkasko-Versicherung sollte nur dann abgeschlossen werden, wenn du wirklich bereit bist, die Kosten auch im Falle eines Totalschadens an deinem Tesla vollständig selbst zu tragen.

Gerade unter dem Gesichtspunkt, dass die Batterie in der Teilkasko Versicherung eines Tesla im Normalfall nicht mitversichert ist, können wir nur davon abraten.

Für wen lohnt sich eine Tesla Vollkasko-Versicherung?

Grundsätzlich ist eine Vollkaskoversicherung für jeden Tesla Fahrer sinnvoll. Insbesondere bei Neuwagen ersetzt eine solche Tesla Versicherung den Neupreis des Fahrzeugs in den ersten 12 Monaten. Aber auch danach ist man einfach am besten geschützt.

Bei finanzierten Fahrzeugen oder bei einem Tesla Leasing wird eine Vollkaskoversicherung in den meisten Fällen vorgeschrieben. Ein mit einem Kredit finanzierter Tesla dient oft als Sicherheit für die Kredit gebende Bank, und wenn du deinen Tesla im Leasing erwirbst, verlangt der Leasinggeber eigentlich immer eine Voll­kaskoversicherung.

Ist dein Tesla hingegen schon fünf bis zehn Jahre alt und hat schon deutlich an Wert verloren, bleibt es natürlich in deinem Ermessen, auf eine Teilkaskoversicherung abzuschließen.

Auf was muss man bei der Tesla Versicherung achten?

Die Tesla Versicherung für dein Model Y oder Model 3 sollte nicht nur günstig sein, sondern vor allem umfangreichen Schutz bieten. Denn Ziel ist doch, dass du im Falle eines Schadens gut abgesichert bist und keine großen Kosten auf dich zukommen.

Wichtigste Versicherungsleistungen für die Tesla Versicherung:

Je nach Anbieter und Tarif können die Leistungen der Versicherung abweichen. Nachfolgend haben wir für dich die wichtigsten Leistungen einer Tesla Versicherung zusammengefasst.

E-Auto

Für deinen Tesla ist es wichtig, dass zusätzlich zu den Standardleistungen einer Teil- oder Vollkaskoversicherung auch spezi­fische Schadenfälle rund um den Akku deines Tesla und den Lade­vorgang versichert sind. Dazu gehören zum Beispiel Schäden und auch Folgeschäden durch einen Kurz­schluss oder der Diebstahl des Lade­kabels. So empfiehlt die Stiftung Warentest für ein E-Auto grundsätzlich eine Vollkaskoversicherung mit Allgefahren­deckung.

Deckungs­summe

Die Deckungssumme ist in der Kfz-Haft­pflicht­versicherung wichtig. Die gesetzlichen Mindestdeckungssummen betragen aktuell für Personenschäden 7,5 Mio. Euro, für Sachschäden 1,22 Mio. Euro und für Vermögensschäden 50.000 Euro. Höhere Abdeckungssummen erhältst du meist gegen Aufpreis.

Mietwagen

Ein Mietwagen ist ein Zusatz der Tesla Haftpflichtversicherung. In manchen Urlaubsländern sind die gesetzlichen Deckungssummen hier sehr niedrig. Achte also darauf, dass Länder in welche du gerne fährst ausreichend Abgedeckt sind. Ein solches Zusatzmodul deiner Tesla Versicherung ist auch als „Mallorca Police“ bekannt.

Schutz bei Schäden im Ausland

Dies ist ebenfalls ein Zusatz für deine Tesla Haft­pflicht. Hast du mit deinem Tesla Model Y einen Unfall ohne Schuld im Ausland, so kümmert sich deine Versicherung darum, den Schaden mit dem ausländischen Versicherer abzuwickeln. Das spart dir Zeit und Nerven.

Grobe Fahr­lässig­keit

Grobe Fahrlässigkeit spielt in Tesla Teilkasko- sowie der -Vollkaskoversicherung eine Rolle. Dieser Punkt wird gerne von Versicherungen genutzt, um einen Schaden nicht bezahlen zu müssen.

Solltest du mit deinem Tesla Model S, 3, X oder Model Y einen Schaden grob fahrlässig verursachen (zum Beispiel, weil du eine rote Ampel überfahren hast), hat die Kfz-Versicherung das Recht, deine Entschädigung entweder zu kürzen oder gleich komplett zu streichen.

Um das zu vermeiden, kannst du als Extra einen „Verzicht auf den Einwand der groben Fahrlässigkeit“ abschließen.

Neuwert­entschädigung

Diese Klausel ist für die Teil- und Voll­kaskoversicherung wichtig. Da Neuwagen meist auf den ersten Kilometern einiges an Wert verlieren, erhältst du häufig von deiner Kfz-Versicherung weniger, wenn ein Unfall kurze Zeit nach dem Kauf passiert.

Aus diesem Grund sollte deine Police für deinen Tesla eine Entschädigung zum Neuwert enthalten und die Frist dafür mindestens 12 Monate betragen. Ähnliches gibt es auch, wenn du einen Tesla gebraucht erwirbst, in so einem Fall ersetzt die Kfz Versicherung den Kaufpreis.

Folgeschäden

Oft sind bei günstigeren Tesla Teilkaskoversicherungen nur direkte Schäden wie z.B. ein von einem Marder durchgebissenes Kabel versichert. Daraus resultierende Folgeschäden können jedoch viel teurer sein. Daher sollten auch Folgeschäden an deinem Tesla mitversichert sein.

Wild

Bei vielen Tarifen in einer Teilkasko­versicherung sind nur Unfälle mit sog. „Haarwild“ versichert, das sind z.B. Rehe, Hirsche oder Wildschweine. Hast du mit deinem Tesla einen Unfall mit einem anderen Tier, ist das nicht abgedeckt und der Versicherer muss nicht zahlen. Zu empfehlen ist es also, wenn in deiner Police „alle Tiere“ abgedeckt sind.

Fahrer­schutz

Hast du mit deinem Tesla einen Unfall und es gibt dabei Verletzte, werden Schäden von der Kfz-Haftpflichtversicherung des Schuldigen abgedeckt. Allerdings sind das nur jene Kosten, die dem Unfallopfer entstehen und nicht jene für den Unfallverursacher. Abhilfe schafft hier eine Fahrerschutzversicherung bzw. ein entsprechender Zusatz.

Rückstufung nach einem Unfall

Verursacht jemand einen Unfall, wird er zurückgestuft, in vielen Fällen gleich um mehrere Stufen, wodurch sich der Schadenfrei­heits­rabatt dann deutlich verschlechtert. Die Tesla Versicherung wird dadurch je nach Tarif in den Folgejahren deutlich teurer.

Eine Rück­stufung gibt es aber lediglich in der Kfz-Haft­pflicht­- und in der Vollkasko­versicherung – nicht jedoch in der Teilkasko. Diese kennt keine Schadenfreiheitklassen, denn dabei sind primär Schäden versichert, welche der Kunde durch seine Fahrweise gar nicht beeinflussen kann.

Mit dem Rückstufungsrechner der Stiftung Warentest kannst du schnell und unkompliziert herausfinden, ob du nach einem Unfall den Schaden besser selber übernehmen oder eine Rückstufung in Kauf nehmen solltest.

Verzichtbare Leistungen:

In manchen Tarifen für eine Tesla Versicherung sind Zusatzleistung enthalten, die jedoch eigentlich verzichtbar wären und nur zusätzlich Geld Kosten.

Vignette

Muss die Frontscheibe deines Tesla ausgetauscht werden, werden auch die dort angebrachten Vignetten von der Versicherung ersetzt. Allerdings ist aufgrund der geringen Kosten dafür ein Versicherungsschutz nicht nötig.

Fähre

Dabei ist dein Tesla versichert, falls das Auto bei einem Fährunglück beschädigt wird oder untergeht. Wer nie eine Fähre mit seinem Tesla nutzt, der zahlt hier nur drauf.

Handy

Bei dieser Klausel sind Mobiltelefone, die in deinem geparkten Tesla liegen, gegen Diebstahl versichert, allerdings nur, wenn sie nicht von außen zu sehen sind. Die höheren Kosten, die dadurch in der Tesla Versicherung entstehen, sind meist das Geld nicht wert.

Tesla Versicherung Kosten

Von welchen Faktoren hängen die Kosten der Tesla Versicherung ab?

Die Kosten einer Tesla Versicherung hängen im Wesentlichen von folgenden Faktoren ab:

• Typklasse und Alter des Tesla

• Regionalklasse

• Aktuelle Schadenfreiheitsklasse

• Nutzung des Pkw, insbesondere jährliche Fahrleistung und Art des Stellplatzes

• Anzahl der Fahrer und ihr Alter

• Werkstattbindung

• Zahlweise der Beiträge

• Höhe der Selbstbeteiligung

Was kostet eine Teilkasko- oder Vollkaskoversicherung für ein Tesla Model 3 oder Tesla Model Y?

Die Kosten einer Kaskoversicherung für dein Tesla Model 3 oder Model Y, können wir natürlich nicht erraten, da sie von den oben genannten Faktoren abhängt. Was wir jedoch sagen können ist, dass eine Tesla Model 3 Vollkasko Versicherung ab ca. 1.000 Euro  pro Jahr zu haben ist.

Wenn du dir ein genaueres Bild machen möchtest, was dich die Versicherung deines Tesla Model Y, 3, S oder X kosten wird, dann kannst du folgenden Versicherungsrechner kostenlos nutzen. Einfach deine Fahrzeugdaten eingeben und schon bekommst du einen kostenlosen Tesla Versicherungsvergleich:

 Einsparpotenziale bei der Tesla Versicherung

Wenn du bei deiner existierenden Tesla Versicherung sparen möchtest, bietet sich zuallererst ein Anbieterwechsel an. Durch Wechselboni lassen sich oft günstigere Preise finden. Aber es gibt auch darüber hinaus ein paar Sparmöglichkeiten, die du nutzen kannst.

Selbst­beteiligung

Hast du eine Tesla Kaskoversicherung, ist eine Selbstbeteiligung sinnvoll, bis zu deren Höhe du Schäden selbst übernimmst. Empfohlen werden für eine Teilkasko 150 Euro und in der Vollkaskoversicherung 300 Euro Selbstbehalt, wodurch sich deine Kosten für die Versicherung reduzieren.

Zahlweise

Bis zu fünf Prozent Beitragsrabatt kannst du erhalten, wenn du deine Tesla Versicherung jährlich statt monatlich oder quartalsweise bezahlst.

Jahres­kilometer

Eine möglichst genaue Schätzung der voraussichtlich gefahrenen Gesamtkilometer lohnt sich ebenfalls. Auch hier geben Versicherungen Rabatte.

Fahrer­kreis

Wenn nur du als Autohalter deinen Tesla fährst, ist das deutlich günstiger, als wenn auch viele zusätzliche Personen das Auto nutzen. Besonders dann, wenn jüngere Fahrer mitversichert werden sollen.

Werk­statt­bindung

Bei einem Tarif mit Werkstattbindung verpflichtest du dich, nach einem Unfall nur von deiner Kfz Versicherung empfohlene Partner-Werkstätten zu nutzen. Dafür werden im Gegenzug Rabatte von der Tesla Versicherung gewährt.

Wo kann ich meinen Tesla versichern?

Bei Drittanbietern

Aufgrund der erwähnten vielen Faktoren, die die Kosten für deine Tesla Versicherung beeinflussen, ist es ratsam, vor Abschluss einer Versicherung einen umfassenden Versicherungsvergleich durchzuführen, der alle deine individuellen Besonderheiten berücksichtigt.

Wir empfehlen dir dazu den Versicherungsvergleich von Check 24, den du unter https://www.check24.de/kfz-versicherung/ findest. Dort kannst du dann auch Versicherungen und ihre einzelnen Leistungen miteinander vergleichen. Das Ganze ist vollkommen kostenlos.

Bei Tesla

Schon 2019 kündigte Tesla an, dass der Autobauer auch unter die Versicherer gehen will. So bietet Tesla in den USA aktuell in 5 Bundesstaaten eine Kfz-Versicherung, auch Pläne für Deutschland gibt es bereits, wenngleich das Angebot hierzulande noch nicht auf dem Markt ist.

Das Versicherungsmodell von Tesla basiert dabei auf tatsächlichen Fahrdaten. Die Prämie eines Tesla-Fahrers wird dadurch de facto in Echtzeit anhand berechnet. Schlüsselfaktor für die monatliche Prämie ist der sogenannte monatlich berechnete „Sicherheits-Score“.

Kalkuliert wird dieser anhand von 5 Faktoren, die sich je nachdem positiv oder negativ auswirken können:

• Auffahrwarnungen pro 1.000 Meilen: Anzahl der Warnungen vor einem Zusammenprall

• „Hartes Bremsen“: Wie oft ein Fahrer plötzlich oder abrupt abbremst

• „Aggressives Abbiegen“: Plötzliche Bewegungen nach links oder rechts

• „Unsicheres Folgen“: Dabei werden die eigene Geschwindigkeit, die Geschwindigkeit des Fahrzeuges vor dem eigenen Tesla sowie der Abstand gemessen. Kalkuliert wird daraus die Anzahl der Sekunden, die notwendig sind, um zu reagieren und anzuhalten, sollte das vorausfahrende Fahrzeug plötzlich abbremsen.

• „Erzwungene Deaktivierung des Autopiloten“: Wie häufig sich der Autopilot aufgrund von Warnungen abschaltet.

Wie bereits erwähnt gibt es zum aktuellen Zeitpunkt keine Versicherung bei Tesla selbst in Deutschland.

Tesla Versicherung wechseln – lohnt sich das?

Hast du bereits eine Tesla Versicherung, so kann sich ein Wechsel oft lohnen. Oft resultieren die Ersparnisse daraus, dass Anbieter Neukunden- und Wechselrabatte anbieten. Natürlich solltest du dafür die Besonderheiten deiner Versicherungspolice – und insbesondere Bindungsfristen – beachten.

Allerdings hast du als Versicherter die Möglichkeit, in einer Vielzahl von Fällen ein Sonderkündigungsrecht auszuüben, so zum Beispiel, wenn dein Versicherer die Beiträge erhöht, die Leistungen aber gleichbleiben. In diesem Fall musst du deine Kündigung innerhalb einer Frist von 4 Wochen nach Erhalt der Benachrichtigung der Beitragserhöhung deinem Versicherer übermitteln. Auch bei einem Halterwechsel und bei einem Wechsel des Fahrzeugs besteht dieses Sonderkündigungsrecht.

Um zu prüfen, welche Ersparnisse für dich bei einem Wechsel der Tesla Versicherung drin sind kannst du einfach bei Check24 einen Vergleich machen.

Bonus-Tipp

Wusstest du, dass du den Haftpflichtteil deiner Tesla Versicherung steuerlich absetzen kannst? Als Privatperson kannst du den Haftpflichtteil deiner Kfz-Versicherung anteilig von der Steuer absetzen, auf diese Weise kannst du ebenfalls ein wenig Geld sparen.

Jetzt da du alles zur Tesla Versicherung gelesen hast, haben wir natürlich auch noch weitere wissenswerte Beiträge für dich verfasst. Hier findest du weitere Artikel, die dich interessieren könnten.

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Versicherungsvergleich

Wenn du jetzt gleich einen kostenlosen Tarifvergleich von Tesla Versicherungen machen möchtest, kannst du das direkt über das folgende Formular tun.